新移民必看 加拿大信用制度大揭秘

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(约克论坛综述)信用制度，对来自中国的新移民来说，是所谓的“新生事物”。但是加拿大是个信用社会，小到申请信用卡申请和租房，大到买车买房找工作，无一不与你的信用分数挂钩，所以信用分数对每个人来说都非常重要，与加拿大的日常生活息息相关。所以对于新移民来说，尽快熟悉加拿大的信用制度是非常重要的事情。接下来小编就给大家详细介绍一下加拿大的信用制度。
什么是信用记录?
正如中国的老话，有借有还，再借不难。简单的说，信用记录是记录你各种借款及还款是否按时，按额的信息记录。
加拿大的信用评分系统从60年代开始普及，最初目的是帮助银行，融资公司能够快速准确的评估需要借款的客户信用额度。

现在加拿大有三大国家级别的信用机构：Equifax, Experian 和 TransUnion，负责建立，维护，跟新信用记录。有关的信用信息通过你所使用的信用卡公司，银行，零售商及各种融资，贷款机构反馈至三大信用机构之一。三大机构将你的公众信息及相关信息记录编辑到消费信用报告上。
随着时间的推移，信用评分系统延伸运用到了多个不同的行业。现在的信用评分是由银行，保险公司，雇主，房东和公共事业公司共同评估。
加拿大信用机构如何评分?
信用分数的计算方法是美国人的专利，从未公布过。加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model)，用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同，但是总的框架是相似的。

信用记录主要由5大部分综合评分组成：还款记录 Payment History (约占35%);欠款数额 Amounts Owned(30%);信用产品种类 Type of Credit Used(10%); 新申请的信用产品 New Credit(10%)和已经拥有的信用记录时段 Length of Credit History(15%) 。
Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之间。分数越高，说明你的信用越好。
信用报告包含的信息
个人信息：姓名，目前及以前地址，工卡号，电话号码，生日，目前及以前工作单位。
信用信息：你有哪些信用卡，银行卡，信用线(Line of credit)，借款(Loan)或房产按揭贷款(Mortgage)。

银行信息：你有哪些帐号，开过那些坏支票。
公共记录(Public records)：破产，与信用有关的诉讼中做为被告 等方面的信息。
讨债信息：由于欠债不还，被讨债机构追讨的信息。
消费者称述：你曾经提供的解释情况(例如，与金融机构发生争执时)的称述。
信用查询记录：所有查询你的信用的个人或组织列表。
信用记录的用途
首先，在加拿大建立良好的信用记录主要可以帮助你在加拿大获得贷款;第二，你的信用分数还决定你贷款时将要支付的利率;第三，你的信用分数还决定你购买保险时需要支付的保费。

其他常需要用到信用记录的情况有：租房、申请工作、获得某些政府部门颁发的执照或许可证等。
哪怕简单的银行开户，比如开办支票账户 或者储蓄账户，信用记录也会被查询，因为银行需要根据信用记录决定提供多少的账户透支保护和即用现金额 。
如何提高信用分数
1、总是按时付账。虽然，信用报告里不包括公用事业账单的信息，如：电费，电话费，上网费，但是，有的手机通信公司会把晚付账的信息报告信用局。
2、最好在到期日期前付全部账单额。如果付不了也一定要付最小付款额。

3、尽量快地还清债务。
4、信用卡消费不要超过额度限制。
5、减少申请信用的次数。
6、确保你有信用历史。如果你没有欠账和还账的记录，那么信用分值就会很低。所以新移民来了以后，应该尽快申请、使用信用卡。
如何查询自己的信用报告和信用分
三个信用报告机构不一定共享信息，所以你可以查询全部3个机构。

信用报告：通过写信查，是免费的。上网查，只需要几分钟，但是要交钱。
信用分：只能通过上网查，收的费用也会比只查信用报告高。查询信用分 就会包括信用报告。
相关网站：
Financial Consumer Agency of Canada
Equifax Canada
TransUnion Canada
Northern Credit Bureaus Inc.

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